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【2019年版】ドイツ銀行の破綻に備える。投資家が取るべき3つの対策を解説

投資初心者
投資初心者
ドイツ銀行の破綻がリーマンショック以上の金融危機を起こすって聞いたんだけど、、、本当?どう備えたらいいんだろう。
投資家サト
投資家サト
リーマンショックほど暴落するとは考えにくいですが備えは大切。ドイツ銀行破綻説のポイントと備える方法を解説します。

資産運用でセミリタイアを目指すサトです。

今回はドイツ銀行の破綻について解説します。

本記事の内容
  • ドイツ銀行の破綻ってなに?
  • ドイツ銀行の破綻の影響は?
  • ドイツ銀行の破綻に備える方法を解説。

リーマンショック級の金融危機が起こるかも?とウワサされてるドイツ銀行の破綻。

ですが正直何のこと?いつ起きるの?どんな影響があるの?と疑問に思われる方も多いはず。

 

本記事ではドイツ銀行破綻の真相と備える方法について分かりやすく解説します。

ぜひ最後までじっくりご覧ください。

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ドイツ銀行の破綻ってなに?

投資家サト
投資家サト
イメージ図を作ったのでご覧ください。

要するに、

独最大の民間銀行である「ドイツ銀行」が巨額の保険金や制裁金で破綻の危機にある

ということですね。

【最新情報】2019年9月:約200支店の閉鎖を検討中。

直近のニュースだと約200支店の閉鎖を検討しているようです。

ドイツ銀行は約200支店の閉鎖を検討していると、独経済誌ウィルトシャフツウォッヘ(WiWo)が同行内部の匿名の関係者を引用して報じた。同誌によると、閉鎖対象となるのはドイツ銀行およびポストバンクの支店となる見込みだが、大幅な削減が実際に行われるかどうかはまだ決定されていない。ドイツ銀とポストバンクは近年すでに450余りの国内店舗を閉鎖している。

引用元:Bloomberg

いよいよ危ない雰囲気がしてきましたね…。
投資家サト
投資家サト
まだリスクヘッジ対策をしていない方は、準備だけでもしておきましょう。

ドイツ銀行が破綻しそうな3つの理由

投資初心者
投資初心者
どうしてドイツ銀行は破綻しそうなの?
投資家サト
投資家サト
要因は3つです!
ドイツ銀行が破綻しそうな3つの理由
  1. CDSによる巨額の保険金支払い
  2. マネーロンダリングや不正取引などの莫大な制裁金
  3. 政府の救済が期待できない

 

理由①:CDSによる巨額の保険金支払い

ドイツ銀行はCDS(クレジット・デフォルト・スワップ)というデリバディブ商品を扱っています。

CDSとは?

国・企業などが「破綻」「倒産」したときの不良債権を肩代わりする商品。

【例】

国債を100万分買った後に、その国が破綻したら国債は0円になる。ここでドイツ銀行のCDS債を持っていれば、ドイツ銀行が100万円を負担(保険金)してくれる。

 

ドイツ銀行の経営悪化はCDSによる巨額の保険金支払いが大きな要因といわれています。

 

実際に、ボクが調べただけでも、50兆円以上の支払いが行われていました。

ドイツ銀行保険料支払い例
  • 【2015年】ギリシャ国債のデフォルト
    ⇒50兆円
  • 【2015年】ヴォルクスワーゲンのリコール
    ⇒1兆3000億円
投資家サト
投資家サト
逆にこれだけ支払ってよく倒産せずに済んでますね…。

理由②:莫大な制裁金

2つ目はマネーロンダリングや、不正取引による制裁金です。

▼制裁金を受けた例

  • サブプライムローン不正販売:140億ドル
  • ロシアでのマネーロンダリング:6.3億ドル
投資家サト
投資家サト
ようは色々と悪いことして世界中からお金を請求されてるってことですね。

理由③:ドイツ政府からの救済が期待できない。

最も大きな問題点が「ドイツ政府の救済が期待できない」こと。

 

ドイツの「メルケル首相が救済しない」と、公言しています。

通常、国家に大きな影響を及ぼす企業が倒産の危機に瀕すると、政府からの救済が行われるのですが、、、ドイツ銀行には救済が期待できません。

(日本の例だと、東京電力など)

 

投資家サト
投資家サト
自力での復活は困難なので、ドイツ銀行破綻はほぼ確実に起こると考えておきましょう。

ドイツ銀行破綻の影響は?何がヤバいのか?世界中で一気に不良債権が発生…。

投資初心者
投資初心者
ドイツ銀行が潰れると何がヤバいの?
投資家サト
投資家サト
世界中にデリバディブ商品を売っている=破綻すると全て価値のないもの(不良債権)になってしまう⇒世界的に経済悪化、という構図です。

ドイツ銀行では7500兆円分ものデリバディブ商品を取り扱っています。

デリバディブ商品とは?

株式・債権・金利・通貨・金・原油などの価格を基準に価値が決まる金融商品のこと。

(実際に株を買うのではなく、株と同じ価格の金融商品を買うこと。)

ちなみに7500兆円という金額はドイツGDP(国民総生産)の約19倍の規模。(ドイツ国民が19年間働いて作るお金をドイツ銀行1社で保有しているイメージ)

 

で、もしドイツ銀行が破綻すると、、、

  1. 7500兆円分のデリバディブ商品が不良債権化する。
  2. デリバディブ商品は世界中で取引されている。
  3. ドイツだけでは収まらず世界経済全体に大きな悪影響を与える。
投資家サト
投資家サト
これがドイツ銀行が破綻するとヤバい!と言われてる真相です。

 

ドイツ銀行の破綻はいつ?近い将来ほぼ確実に起きる。

投資初心者
投資初心者
ドイツ銀行の破綻はいつごろ起きそうなの?
投資家サト
投資家サト
早ければ2019年とのウワサも…。すでに株価は危険水域まで下落してます。

▼ドイツ銀行チャート

ドイツ銀行 破綻

上記のとおり既にドイツ銀行の株価はリーマンショックの約1/10まで下落しています。

早ければ2019年中の破綻もあるという専門家の意見もありました。

投資家サト
投資家サト
近いうちに破綻は起こる前提で行動するのがよさそうです。

ドイツ銀行が破綻したらどうなる?

実際にドイツ銀行が破綻すると次のコトが起こると予想されています。

ドイツ銀行の破産で起こるコト
  • 世界中で合計7500兆円の不良債権が発生。
  • 世界同時株安⇒リーマンショック級の金融危機再来
  • 円高ドル安⇒通貨相場の大変動
投資家サト
投資家サト
あくまでウワサですが、リーマンショック以上の金融危機が発生する可能性もあるようです。

さらに、リーマンショックから10年が経過していつ暴落が起きてもおかしくないという意見もあるので、ドイツ銀行破綻をキッカケとした金融危機の発生も十分視野に入れておく必要があるでしょう。

ドイツ銀行の破綻で稼ぐ方法は?

投資初心者
投資初心者
ドイツ銀行の破綻に備えたり、逆に利用して設けるにはどうしたらいいの?
投資家サト
投資家サト
ドイツ銀行が破綻したときに価値が上がるものを保有しておきましょう!

イメージ図を作成してみました。

結論としては、以下3つの方法があります。

  1. 現金比率を高める
  2. 金を買う
  3. 売りポジションでリスクヘッジする。

 

対策①:現金比率を高める

最も有効なのは「現金比率を高める」こと。

もし資金のほとんどを株・通貨などの資産に換えてる方は売却して、キャッシュポジション(現金)を増やしておきましょう。

現金比率の大切さは、投資の神様ウォーレン・バフェットの右腕マンガーの名言を読むとよく分かります。

金持ちになる秘訣は、投資の好機が訪れたときにすぐに行動を起こせるように、いつでも小切手口座に1000万ドルの残高をもっていることだ。

by:チャーリーマンガー

暴落時に現金がないと取れる選択肢は損切りか塩漬けのみ。

でも現金を持っていれば安値で買い、相場が回復した時に大きな利益を得ることができます。

この言葉を胸にボクはいつ暴落が来てもいいように現金比率50%以上を常に維持しています。

資金100万なら株を買うのは50万まで!といった感じ。

投資家サト
投資家サト
現金比率が高めの方は事前に利確してキャッシュポジションを確保しましょう!

対策②:金を買う

金を買うのもオススメです。

投資家サト
投資家サト
有事の金と呼ばれるほど、安全資産として「金」は有効です。

株価が下落すると安全な金が買われる流れはリーマンショックの値動きをみても明らかです。

▼リーマンショック時の「金」の動き

ドイツ銀行 破綻 備える

上記のとおり。NYダウが約50%下落したのに対して、金はリーマンショック後に上昇しています。

投資家サト
投資家サト
もし現金保有が機会損失に感じる人は、資金効率を高めるためにコツコツ金を買っておくのもアリですね。

ちなみに手軽に金を買うならCFD取引がオススメです。

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対策③:売りポジションでリスクヘッジする

暴落で利益を狙いたい人は「売り」で株価指数(インデックス)を保有するのもアリですね。

アメリカ(NYダウ)やドイツ(DAX)を売りで持っておけば暴落が起きた時に大きく利益が取れるでしょう。

リーマンショックを例にすると、NYダウは7000ドル暴落してるので、単純に7000ドル分の利益を出せるわけです。

ただし、いつ暴落が起きるかは誰にも分からないので仕掛けるタイミングが難しいです。

相場感に自信がある人は売りでリスクヘッジも検討してみてください。

投資家サト
投資家サト
ボクはドイツ「DAX」の売りを検討中!

海外の株価指数を「売り」で保有するのもCFD取引が簡単でオススメです。

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金や株価指数を取引する方法は?GMOクリック証券がオススメ

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投資初心者
投資初心者
金とか海外の株価指数ってどうやって取引すればいいの?
投資家サト
投資家サト
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投資家サト
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といっても、、、めちゃくちゃ簡単です。

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まとめ:ドイツ銀行の破綻に備えよう。

今回はドイツ銀行の破綻について解説しました。

歴史は繰り返す、という言葉に象徴されるとおり世界的な金融危機はいずれ訪れます。

 

それがドイツ銀行破綻なのかは正直分かりませんが、いつか暴落は来るものと考えてリスクヘッジすることで大切な資産を守ることができます。

 

備えあれば憂いなし。このページを閉じた後に次の行動に移りましょう。

次の行動とは

「現金比率を見直す」⇒「リスクヘッジを始める(金融商品の検討、口座を準備しておく)」

ですね。

ぜひこの記事を読んだ今、出来ることから行動してみましょう。

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投資家サト
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